سياسة مكافحة غسيل الأموال

Safty12

شركة IMMFX

لا تسمح بأي نشاط مرتبط بغسيل الأموال وتطبق سياسة مكافحة غسيل الأموال كما وتقوم بتطبيق سلسة من الاجراءات الاحترازية لمنع أي نشاط على صلة بغسيل الأموال 

ما هو غسيل الأموال؟

غسيل الأموال هو ليس مجرد محاولة لإخفاء الأموال الناتجة عن بيع المخدرات وإنما هو أي معاملة أو سلسلة من المعاملات التي تهدف إلى إخفاء أو تمويه طبيعة أو مصدر العائدات الناتجة عن الأنشطة غير المشروعة، بما في ذلك الاتجار بالمخدرات ، الإرهاب ، الجريمة المنظمة ، الاحتيال والعديد من الجرائم الأخرى.

 ويحدث غسيل الأموال عادة عندما يتم نقل أي من تلك الأموال الناتجة عن نشاط غير قانوني / إجرامي عبر النظام المالي على أنها أموال آتية من مصادر مشروعة.

ليس هناك طريقة محددة يتم اتباعها في عملية غسيل الأموال ،  إلا أنها عادة ما تتبع ثلاث مراحل يتخللها العديد من الصفقات التي تهدف لتمويه مصدر هذه الأموال وعدم لفت انتباه المؤسسات المالية إلى هذا النشاط الإجرامي

أولا الإحلال أي التخلص المادي من الأموال الناتجة عن نشاط غير  قانوني حيث يتم استبدال السيولة أو المكافآت  النقدية بما يسهل تحريكه عبر النظام المالي

ثانيا التمويه أي فصل العائدات غير المشروعة عن مصدرها من خلال خلق طبقات معقدة من المعاملات المالية المصممة خصيصا لتمويه مصدر الأموال وعدم تتبعه أو بمعنى آخر  يتم تحويل الأموال أو نقلها إلى حسابات أخرى ( كالحسابات الآجلة) من خلال سلسلة من المعاملات المالية مصممة لطمس وإخفاء أصل الأموال كتنفيذ صفقات ذات مخاطر مالية ضئيلة أو معدومة أو نقل أرصدة الحسابات إلى حسابات أخرى

ثالثا وأخيراالدمج وهي إضفاء طابع الشرعية على الأموال غير شرعية المصدر، حيث يتم إعادة إدخال هذه الأموال إلى الدورة الاقتصادية على أنها أموال من مصادر مشروعة كإغلاق عقد آجل وتحويل رصيده إلى حساب مصرفي

وتعد حسابات التداول إحدى الطرق التي يمكن استخدامها لغسيل الأموال غير المشروعة أو اخفاء المالك الحقيقي لها حيث يمكن استخدام حساب التداول لتنفيذ المعاملات المالية التي تساعد على إخفاء أصل الأموال

شركة IMMFX تقوم لهذا السبب بتوجيه أي عملية سحب لنفس المصدر الذي تم استخدامه في عملية تمويل الحساب كإجراء وقائي

وتتطلب مكافحة غسيل الأموال دوليا أن تكون مؤسسات الخدمات المالية على وعي ودراية بانتهاكات غسيل الأموال المحتملة والتي يمكن أن تحدث في حساب العميل، وأن تقوم بتنفيذ إجراءات صارمة لكشف أي أنشطة مشبوهة محتملة وردعها والإبلاغ عنها

تعريف النشاط المشبوه

لا يوجد، حتى الآن، تعريف محدد للنشاط المشبوه، وتحديد إذا ما كانت أي معاملة أو العديد من المعاملات مشبوهة، فهذا يعتمد بالضرورة على العميل والمعاملة (أو المعاملات) المعينة التي يقوم بها مقارنة بالنشاط التجاري الاعتيادي له

والمعاملات الغير اعتيادية أو المريبة، والتي يشار إليها أحيانا باسم الأعلام الحمراء، هي تلك المعاملات التي تفتقر إلى أساس اقتصادي معقول أو استراتيجية متعارف عليها وفقا لما تعرفه الشركة عن العميل، ويمكن أن يحدث هذا النشاط المشبوه في بداية العلاقة مع العميل أو بعد مرور فترة على التعامل معه 

التعرف على العميل

شركة IMMFX تقوم بسلسلة من الإجراءات الاحترازية أثناء فتح الحسابات الجديدة، حيث يتم فرز هؤلاء العملاء المحتملين بناء على معايير قسم مكافحة غسيل الأموال، كما يجب أن يكون كل شخص من فريق العمل على دراية بهوية العميل الخاص به

ويقوم قسم الامتثال القانوني بفحص جميع الحسابات الجديدة كما يقوم بإجراء فحص سنوي لجميع الحسابات ضمن سياسة تعرف على عميلك وفقا للمعايير التالية

* ما إذا كان العميل فرد أو شركة، وإذا كانت شركة هل هي شركة وسيطة خاصة، عامة أو محلية، أو إن كانت مؤسسة مالية أو غير مالية، وإذا ما كان الشخص أو المؤسسة يتبعون تنظيم معين

ما إذا كانت لديه خبرة مسبقة في المجال أو أن انضمامه إلى IMMFX * هي بداية عهده بهذا المجال

* كيف تعرف العميل على الشركة (هل عن طريق أحد أعضاء فريق العمل، أو من خلال أحد عملاء الشركة

ما إذا كانت الدولة الأم للعميل عضو في هيئة مكافحة غسيل الأموال ومكافحة الإرهاب FATF*

الأعلام الحمراء مؤشرات ودلائل في مرحلة فتح الحساب

بالرغم من عدم شموليتها، فيما يلي مجموعة من المؤشرات لاحتمالية حدوث نشاط مشبوه، والتي إذا لم يكن لها تفسير منطقي، قد تدل على ممارسة غسيل الأموال

* يظهر العميل قلقا واضحا حيال امتثال الشركة لمتطلبات التقارير الحكومية، خصوصا فيما يتعلق بهويته الشخصية، طبيعة عمله وأصوله، وربما يتردد او يرفض الإدلاء بأي معلومات حول طبيعة عمله، أو يقوم بتقديم معلومات مغلوطة ومستندات مزيفة فيما يتعلق بعمله

* يرغب العميل في عقد صفقات تفتقر إلى المعنى الحقيقي للصفقة والاستثمار الواضح أو تتعارض مع استراتيجية العمل المتعارف عليها

* أن يكون العميل (أو شخص على صلة معروفة بالعميل) محل شك، أو أن يكون موضوع تقارير إخبارية تشير إلى انتهاكات جنائية، مدنية أو تنظيمية محتملة

 * يبدو أن العميل يعمل كوكيل لكيان آخر لكنه يرفض الإدلاء بأي معلومات عنه، كما يتهرب من الإجابة على أي أسئلة بخصوص هذا الكيان دون وجود أسباب تجارية مشروعة تمنعه

* يواجه العميل صعوبة في وصف طبيعة عمله كما ويفتقر إلى الخبرة وحتى المعرفة العامة بالمجال الذي يدعي امتهانه

* يقوم بتقديم معلومات خاطئة ومزيفة حول المصدر الشرعي لأمواله

* يرفض العميل الإدلاء بأي معلومات أو الإشارة لأي مصدر شرعي كمصدر لأمواله وأي من الأصول الأخرى إذا ما طلب منه ذلك

 

إجراءات التدقيق، التحري عن العميل، ومكافحة غسيل الأموال

تقوم الشركة بسلسلة من الإجراءات للكشف عن غسيل الأموال ومنع حدوثه، حيث تقوم بالتدقيق في هويات العملاء الجدد والتحري عنهم، كما ويقوم قسم الامتثال القانوني بفحص جميع الحسابات الجديدة والوثائق المقدمة من قبل العميل الجديد والتحري عنهم والتحقق منها جيدا قبل الموافقة على تفعيل الحساب للتأكد من عدم وجود ما يحول دون تفعيله

فلابد من تقديم جميع المعلومات المطلوبة والتعرف على أصحاب الحسابات وهوياتهم ومن ثم مقارنتها بقوائم الإرهابيين والمشتبه بهم التي يتم نشرها بواسطة كلا من مكتب مراقبة الأصول الأجنبية وهيئة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب

ويقوم قسم الامتثال القانوني بالتأكد من امتثال الشركة وتطبيقها لإجراءات مكافحة غسيل الأموال بشكل صارم و رادع لأي نشاط مشبوه محتمل

التحقق من الوثائق

شركة IMMFX

تطلب من العملاء المحتملين توفير الوثائق التالية

للأشخاص العاديين

* وثيقة حكومية سارية المفعول توضح الجنسية أو محل الإقامة وتحتوي على صورة شخصية (مثل رخصة القيادة، جواز السفر، بطاقة تسجيل الأجانب، أو أي وثيقة مشابهة )

 * فاتورة رسمية حديثة توضح الاسم والعنوان على أن تكون صادرة خلال الأشهر الثلاثة الفائتة (كفاتورة الكهرباء، الماء، الغاز، الهاتف، أو كشف حساب بنكي )

للأشخاص غير العاديين، الشركات أو المؤسسات

* نسخة أصلية موثقة عن عقد التأسيس والنظام الأساسي

* نسخة أصلية مصدقة عن إفادة توضح العنوان المسجل لدى الدوائر الحكومية

* نسخة أصلية موثقة عن إفادة بأسماء المدراء والمساهمين في الشركة

* نسخة أصلية عن شهادة التأسيس

* نموذج فتح الحساب بعد تعبئته وتوقيعه كاملا صفحة بصفحة

* الوضع المالي للشركة (السجلات المالية المدققة لآخر سنتين )

* المستندات الكاملة للشخص المسئول (الهوية الشخصية أو جواز السفر، نسخة عن بطاقة الائتمان، إفادة سكن كفاتورة استخدام أو كشف حساب بنكي ” )

* الهوية الشخصية أو جواز السفر بالإضافة إلى إفادة سكن كفواتير المرافق لجميع المساهمين في الشركة

شركة IMMFX

ستقوم بإغلاق الحساب في الحالات التالية

* إذا لم يتم التعرف هوية العميل المحتمل والتحقق منها

* إذا كان هناك شكوك حول مصدر أموال العميل وشرعيتها

* إذا رفض العميل تقديم المعلومات الإلزامية

* أن تكون المعلومات المقدمة من العميل مزيفة أو محل شك

* أن تكون معلومات العميل متعارضة وبعد طرح عدة تساؤلات لم يتم الحصول على اجابات واضحة حيث بقيت معلوماته مبهمة وغير منطقية

 

السحب والإيداع

طلبات السحب

تقديم الوثائق أو المصادقات التي يتم طلبها من حين إلى آخر من قبل لوائح مكافحة غسيل الأموال، شركات البطاقات الائتمانية، وشركة IMMFX هي شرط مسبق يجب تحقيقه قبل تنفيذ السحب  

و الأموال التي يتم إيداعها من خلال البطاقات الائتمانية ستعود عند إجراء السحب إلى نفس البطاقة الائتمانية التي تم الإيداع من خلالها وذلك وفقا لأنظمة شركات الائتمان ، أما طلب السحب عبر حساب مصرفي لأموال تم إيداعها مسبقا من خلال بطاقة ائتمانية، فسيتم تحويل هذه الأموال إما لنفس البطاقة الائتمانية التي تم الإيداع من خلالها أو إلى حساب مصرفي وذلك يعتمد على تقدير الشركة، مع العلم بأن السحب عن طريق الحساب المصرفي سيستغرق وقتا أطول، وذلك بسبب إجراءات أمنية وبيانات إضافية يتم طلبها من العميل

تباين بطاقات الائتمان

عندما تكون العملة الأساسية للحساب هي عملة غير الدولار الأمريكي، فإن المبلغ الذي سيتم خصمه من بطاقتك الائتمانية سيختلف قليلا عن المبلغ الذي قمت بإيداع بالعملة الأساسية لحسابك، ويعود ذلك إلى أسعار الصرف ورسوم الشركات الائتمانية، وأنت هنا تكون قد قبلت هذه الاختلافات الوارد حدوثها وأكدت على أنك لن تقوم بالاعتراض أو المطالبة باستعادة هذا المبلغ، ويمكنك تجنب حدوث ذلك عند اختيار حساب يعتمد على الدولار الأمريكي كعملة أساسية

التحويلات البنكية

عند الإيداع باستخدام التحويل البنكي فيجب عليك (كما هو مطلوب وفقا للوائح مكافحة غسيل الأموال) استخدام حساب مصرفي واحد يكون باسمك في الدولة التي تقيم بها، كما يجب إرسال سويفت كود أو رمز تحويل حقيقي يعرض المصدر الأصلي للأموال المحولة إلى IMMLTDوهو الاسم القانوني للعلامة التجارية   IMMFX

وفي حال عدم الموافقة على السويفت كود وتأكيده سيتم إعادة المبلغ المحول إلى نفس المصدر الذي تم تحويله من خلاله، وبالتالي سيتم منع إيداع هذا المبلغ المعلق في حسابك في شركة IMMFX وأي سحب للأموال من حسابك لدينا إلى حساب مصرفي سيتم فقط عبر نفس الحساب الذي قمت مسبقا بالإيداع من خلال

طرق إيداع بديلة

(المحافظ الإلكترونية، وكالات نقل الأموال، وسائل الدفع الإلكتروني)

عند اختيار وسيلة إيداع غير البنوك والبطاقات الائتمانية، فأنت توافق وتقر بالتزامك بأنظمة وقواعد هذه الوسيلة كالرسوم وغيرها، وقد ترتأي شركة IMMFX حسب تقديرها الخاص، تنفيذ طلب السحب عبر وسيلة أخرى غير التي تم استخدامها للإيداع وفقا للوائح الشركة ومكافحة غسيل الأموال  

لا تقبل الشركة الإيداع النقدي

 

وقد تم تنفيذ هذه المبادئ التوجيهية لحماية IMMFX وعملائه

أسئلة / تعليقات بشأن هذه المبادئ التوجيهية، اتصل إدارة الالتزام IMMFX في compliance@immfx.com.

 

 

 

Safty01